住宅ローンを借り換えると一口にいってもそのパターンは様々です。
返済までの計画や、その家庭の将来までの見通しによって、借り換えの必要性や理想的な形は違います。
固定金利制の住宅ローンを組んだ方がいいだろうと思われる家庭は、このような環境の人です。
子どもが国公立に進学する予定でいるなど支出の計画がはっきりしており、収入も変動がなく未来にわたって安定している人は固定金利に向いています。
将来的に資産を増やし、貯めた貯蓄で繰り上げ返済等を行うことが無理そうな人もこのカテゴリです。
将来的に結婚や転職、独立で借り換えが難しくなると思われる人。
住宅ローンを固定金利にしておくことで金利変動のリスクを受けにくくなることが大事になりますので、検討してみましょう。
また、今後収入が減りそうな人は、最初のうちだけ住宅ローンの返済額を多くし、その後徐々に月々の負担額を減らすという方法があります。
子育てが始まったら夫婦の片方が仕事を辞めるつもりがある、あるいは転職の予定がある人はここに当てはまります。
将来支出が増える予定がある人、例えば子供の教育費が増える予定のある人や子供が増える予定の人も住宅ローン返済額が減少するプランがおすすめです。
このような人は住宅ローンを金利変動の少ない固定金利型で長期返済プランにしてさらに繰り上げ返済を行うか、固定金利型と家計に余裕の持てる時期まで（例えば子供の手が離れて妻が働きに出られる）の10年固定とのミックスプランを組むかのどちかが借り換えの効果が得られるプランだといえます。
住宅ローンの借り換えによって変動金利から長期固定金利にすることで、今後の返済の見通しが立てやすくなるのです。